热点丨北京、广州、深圳共查出问题经营贷6.69亿元 热门楼市能否因此降温？

热门城市经营贷资金违规流入楼市的调查结果正陆续公布。

3月23日，北京银保监局通报，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，加之此前广州、深圳等地的违规经营贷，和讯房产初步计算，目前查出的问题经营贷金额约6.69亿元。

央行数据显示，2020年新增经营贷大约2万亿元，在业内看来，其中有不少经营贷资金已经悄然流入房地产市场，已公布的违规经营贷额度可能是冰山一角。

不过，严查经营贷已经对楼市起到“威慑”作用，很多楼盘对购房首付贷进行严查，业内预计，热门城市的热度有望恢复至平稳态势。

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北京违规经营贷约3.4亿元

按照监管要求，北京市辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%。

对于流入原因，主要包括涉及银行办理业务不审慎、借款人刻意规避审查等。据悉，目前，相关银行正在全力推进整改工作。

而按照北京银保监局2月发布通知的口径，对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。

对于当前的核查现状，北京银保监局要求：

一是切实加快整改进度，对未结清业务实施名单制管理；

二是严格落实内部问责；

三是认真对照《北京银保监局、人民银行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理严防信贷资金违规流入房地产市场的通知》，对本行内部制度、机制流程进行修订完善;

四是全面加强授信业务管理、内部员工管理以及合作中介机构管理。

在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。目前北京银保监局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。

接下来，北京银保监局将根据调查取证结果，对贷款“三查”不到位的银行或未履职尽责的工作人员依法依规进行严肃处罚。同时，北京银保监局还将会同市相关部门研究建立针对不法中介和违规借款人的联合惩戒机制，坚决维护首都房地产市场秩序。

值得关注的是，3月19日，北京市银行业协会发出《关于进一步加强个人信贷业务管理工作的倡议书》，也提到要规范中介机构管理。在业内人看来，经营贷流入楼市少不了中介的推波助澜，要想杜绝经营贷，中介机构是重点环节，也可能是接下来的核查重点。

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热门楼市能否降温？

截至目前，北京、上海、广东、深圳等一线城市均已开展经营贷自查，结果如何呢？

截至3月16日，人民银行广州分行和广东银保监局辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。

3月18日深圳银保监局、央行深圳中心支行两家监管机构，联合通报了辖内经营贷违规炒房的排查结果，深圳中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款。

和讯房产初步计算，北京、广州、深圳的问题经营贷总计6.69亿元，不过，但看这个数字很难直观，需要对比来看。

央行数据显示，2020年末，银行本外币住户经营性贷款余额为13.62万亿元，同比增长20%，全年增加2.27万亿元。相较而言，2020年住户中长期贷款增加5.95万亿元，而去年同期为5.45万亿元，涨幅仅为9.2%。

也就是说，经营贷增速比居民贷款增速高出一倍多，在业内看来，经营贷增加逾2万亿元的数字背后，不少经营性贷款资金已经悄然流入房地产市场。经粗略计算，目前查出来的经营贷占新增经营贷大约只有0.03%。

上述业内人士表示，当前查出来的经营贷恐怕只是问题的冰山一角，相比动辄数千亿的经营贷、消费贷，这些违规资金，顶多是九牛一毛。

“严打经营贷和资金违规流入房地产市场，将是今年房地产调控的主要工作，也关系到今年的楼市能不能稳定下来。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，如果不控制经营贷的流向，将可能助推新一轮泡沫的攀升。

随着经营贷的持续严查，热门城市的购房资质审查正在进一步趋严，据报道，深圳、广州两城的多个楼盘审核升级，客户楼市“打新”频频遭拒，首付款来源成房企认筹、银行发放房贷的重要参考指标。

与此同时，上海部分银行经营贷涨价，有城商行的二抵利率就攀升至10.8%，较此前的利率水平大幅调升了超3个百分点。业内预计，随着经营贷核查力度的加大，热门城市的楼市热度有望恢复至平稳态势。

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